Управление по финансовому регулированию и надзору (FSA)

Верховным органом финансового надзора в Великобритании является Управление по финансовому регулированию и надзору – FSA (Financial Services Authority). Датой основания считается 7 июля 1985 года. Центральный офис организации располагается в Лондоне. В сферу регулирования управления входят все инвестиционные, банковские и финансовые компании, функционирующие на территории Великобритании. С конца XX века на FSA были возложены функции центрального банка страны в сфере надзора за финансовым рынком и банками. С 31 октября 2004 года полномочия FSA в сфере регулирования распространяются также на ипотечный рынок, а с января 2005 года управление принимает на себя посреднические функции в вопросах регулирования страховых организаций.

Ключевые задачи FSA прописаны в рамках Financial Services and Markets Act (Акт о финансовых услугах и рынках), которые заключаются в:

– обеспечении необходимой защиты прав потребителей финансовых продуктов;

– содействии понимания обществом финансовых процессов и финансовой системы;

– поддержании уровня доверия населения страны к национальной финансовой системе;

– пресечении финансовых махинаций, предупреждении возможных угроз в сфере финансового рынка.

Главным приоритетом FSA считается создание и совершенствование эффективной модели финансового рынка, в рамках которой розничные потребители могут производить финансовые операции. В рамках управления в Великобритании притворяется в жизнь национальная стратегия по улучшению финансовой грамотности населения.

Под регулирование FSA подпадают следующие виды деятельности:

1. 1. Организация и проведение сделок с капитальными вложениями;
      
      
   2. Создание пенсионных программ;
      
      
   3. Организация и проведение операций на рынке страхования;
      
      
   4. Проведение консультационных услуг по банковским вкладам;
      
      
   5. Эмиссия электронных денег;
      
      
   6. Создание программ по операциям с недвижимостью

FSA функционально не зависит от Правительства Великобритании, и в полной мере финансируется компаниями, которые оно регулирует. При принятии решений в сфере регулирования управление руководствуется шестью основными принципами. Прежде всего, это общий принцип законности, который означает, что руководство каждой отдельной фирмы несет ответственность за соответствие бизнеса всем законным требованиям. Именно руководства должно заботиться о контроле внутри организации и управлении рисками. В этом случае участие государственного регулятора во внутренних делах компании сводится к минимуму. В каждой организации действует принцип эффективности – все имеющиеся ресурсы должны использоваться экономично и эффективно. На участников рынка не применяются ограничения на разработку и запуск новых финансовых продуктов и сервисов, и тем самым соблюдается принцип инноваций. Помимо этого, FSA преследует принцип пропорциональности, что означает, что ограничения, наложенные регулятором должны быть пропорциональны ожидаемым выгодам от данных ограничений. Принцип конкуренции направлен на то, чтобы минимизировать эффект недобросовестной конкуренции, поддерживать равные права участников рынка. Основной механизм обеспечения здоровой конкуренции состоит в снижении количества регулятивных барьеров для новых компаний. Заключительный принцип характеризует международный характер финансового рынка и сотрудничество с иностранными управлениями для согласования общих стандартов и мониторинга деятельности транснациональных корпораций и рынков.